刷卡買迷因幣遭歸類「數位內容」代碼 引發爭議

羅賓漢(HOOD)錢包與Fomo應用程式上以信用卡購買迷因幣的交易，被信用卡清算網路歸類為「數位商品媒體」，而非虛擬資產交易，此事在市場上引發關注。

根據The Block於2日（韓國時間）進行的實際測試購買報導，用戶透過羅賓漢錢包與Fomo購買迷因幣的交易，在商店類別代碼（MCC）上被歸類為5815。這個代碼原本用於電子書、數位電影、音樂、數位圖片等內容交易。

此次測試購買的標的為迷因幣dogwifhat(WIF)。用戶以綁定信用卡的Apple Pay或Google Pay完成付款，代幣隨後轉入羅賓漢錢包或Fomo應用程式內的錢包。

整個購買過程並未包含額外的身分驗證（KYC）程序，付款基礎設施則由Crossmint的「代幣結帳」（Token Checkout）產品負責處理。

問題核心在於分類代碼。Visa與萬事達卡(Mastercard)的清算網路通常將直接購買虛擬資產的交易歸類為MCC 6012或6051，但這次測試交易卻套用了數位內容代碼。

MCC是發卡機構用來區分特約商店業別的代碼。即使同樣是信用卡付款，業別代碼不同，核准方式、手續費、風險控管與紅利積點的認定都可能不同。

發卡機構通常將購買虛擬資產與一般線上內容消費區分處理。Visa規定直接購買虛擬資產須使用MCC 6012或6051並加註特殊標示，萬事達卡也要求使用MCC 6051並附上虛擬資產交易識別碼。

然而這次測試交易卻被歸入數位內容代碼，一般信用卡的紅利點數與現金回饋也照常入帳，顯示發卡機構系統並未將這筆交易識別為虛擬資產購買。

大通銀行(Chase)向The Block表示，這筆Visa交易並未被標示為虛擬資產購買，內部認為套用了錯誤的MCC代碼。大通銀行認為該筆交易不應享有紅利回饋資格，已要求Visa展開調查。

紐約州檢察總長辦公室也表示已知悉此事並正在檢視。不過Visa與萬事達卡目前尚未公開對這筆交易分類做出最終認定。

Crossmint則堅持分類並無問題，並引用美國證券交易委員會(SEC)與商品期貨交易委員會(CFTC)今年3月發布的聯合指引，該指引指出部分迷因幣可被視為「數位收藏品」。

Crossmint策略長馮茲·奧維拉(Fonz Olvera)在接受The Block採訪時表示：「就我們所知，目前提供這項服務且不需要額外KYC的，只有我們。」他說明，公司將Apple Pay與Google Pay直接整合進應用程式內，藉此降低付款過程中的摩擦。換句話說，Crossmint試圖以簡化的付款流程，作為吸引用戶入金的差異化賣點。

不過也有不同看法。范德堡大學法學教授耶莎·亞達夫(Yesha Yadav)指出，SEC對迷因幣的立場與信用卡網路的規範是「完全不同的兩套系統」。

這意味著，即便證券監理上不將特定迷因幣視為證券，也不代表信用卡清算網路就有理由把它當作一般數位內容處理，因為金融監理上的資產分類與卡片網路的支付分類，兩者的運作目的並不相同。

Fomo表示，Crossmint只是其多個入金管道之一，約占整體用戶入金比重的7%。

這起事件顯示，當虛擬資產支付與既有信用卡網路相互交織時，分類基準究竟該如何界定，仍是一大課題。本媒體先前曾報導，穩定幣支付正持續擴散至既有信用卡網路之中。羅賓漢加密貨幣（Robinhood Crypto）部門則將付款流程的細節問題轉交由Crossmint回應。