Dragonfly 合夥人：AI 代理將重塑 DeFi 與區塊鏈安全，人類手動按交易鍵恐成過去式

AI 代理將如何改變「去中心化金融(DeFi)」與「區塊鏈」的使用方式，正逐漸成為產業焦點。風投機構 Dragonfly 的管理合夥人 *哈希卜·庫雷西（Haseeb Qureshi）* 近日指出，若問到「AI 在哪裡最先展現競爭力」，**「答案其實是『犯罪』」**。他一方面警告 AI 能在詐騙與駭客攻擊上勝過人類，同時也認為，從長期來看，AI 將成為推升「加密貨幣(크립토)安全」與「使用體驗」的關鍵動力。

根據庫雷西的分析，AI 代理擁有「*速度*」、「*重複性*」、「*自動化*」等特性，特別適合被濫用在**網路犯罪**場景。AI 不會疲憊、出錯率更低，還能同時在大規模目標上行動，從而在「*詐騙訊息擴散*」、「*系統與合約弱點掃描*」、「*社交工程攻擊*」等「*規模戰*」中，顯著壓過人類攻擊者。

他直言，**「只要牽涉到欺騙與入侵，人類 vs AI 的勝負幾乎註定」**，也因此將 AI 視為新一代「*核心安全風險*」。在他看來，無論是「*加密貨幣產業*」還是「*監管機構*」，都必須假設未來攻擊者會大量使用 AI，重新設計「防禦架構」與「監管框架」。

在「使用者體驗」方面，庫雷西也指出，目前**區塊鏈與 DeFi 難以大規模普及，問題不完全在使用者，而在技術本身的設計**。他批評產業在過去十年裡，總是把責任推給「*用戶不夠懂*」，但若十年後仍然是這種說法，「*那問題多半不在用戶*」。

像是「*私鑰管理*」、「*Gas 交易手續費結構*」、「*多錢包、多鏈切換*」等流程，即便對老手也充滿負擔。這種與人類「金融直覺」嚴重不匹配的體驗，才是阻礙「*區塊鏈大規模採用*」的真正門檻。在這樣的前提下，**任何創新若無法把體驗變得「自然且無痛」，都很難真正走向主流**。

對於「*智慧合約(Smart Contract)* 是否能取代傳統法律契約」的老問題，庫雷西則給出相對保守的結論。他指出，過去曾有人高喊「*程式碼即法律(code is law)*」，期待智慧合約全面取代書面合約，但現實卻是：**產業至今仍高度依賴「法律契約」**。

原因在於，**真正的商業活動充滿「例外與爭議」**。意外事件、駭客攻擊、營運團隊疏失、監管機關的解釋變化，都很難完全寫進程式碼，因此在實務上仍必須依賴「*書面契約*」、「*司法管轄約定*」、「*責任條款*」等法律工具來處理糾紛。

智慧合約的優勢，在於其執行結果具備「*決定論(deterministic)*」特性，輸入與邏輯一旦確定，結果就高度可預測；但凡是程式碼無法涵蓋的部分，最終仍要回到「*法院與法律*」來解決。庫雷西認為，**隨著產業成熟，「*程式碼 + 法律*」的混合模型在相當長一段時間內都難以被取代**。

從「AI 的視角」來看，這種差異更加明顯。庫雷西指出，**AI 天生偏好「可預測結果」的協議**。在「*法律契約*」裡，法官與陪審團的組成、司法管轄區、判例詮釋、事實認定等環節，都充滿不可預期的變數；對 AI 而言，即使讀完整份合約，仍難以精準推演實際結果。

相反地，「*智慧合約*」可以逐行分析程式碼，以高度確定性模擬執行路徑。這意味著，**AI 在「*智慧合約審計(Audit)*」、「*風險模擬*」等結構化分析領域，具有天然優勢**，未來甚至可能重塑「*協議設計與驗證*」的產業標準。

在這個脈絡下，他提出一個相當具挑戰性的預測——**「人類親自按下交易按鈕的時代，終將被視為落伍」**。

目前大多數使用者仍習慣自己檢查地址、手動點擊「批准(approve)」、逐步完成各種簽名流程。庫雷西認為，不久之後，這種模式會被視為「*笨重又危險*」，因為**人類會疲勞、會分心、會跳過步驟**，而這些正是當前加密市場中，「*釣魚連結*」、「*錯誤地址轉帳*」、「*過度授權*」等事故頻繁發生的根源。

相對之下，**AI 代理不會疲倦、不會偷懶，也不會遺漏關鍵流程**。一旦將「*交易路徑與授權流程*」交給 AI 自動化處理，人為錯誤造成的損失有望大幅降低，整體「*加密貨幣安全*」水準也可能明顯改善。在這樣的世界裡，「由人類親自發起交易」反而會被視為「*風險較高且效率較差*」的舊式做法。

庫雷西進一步預測，**DeFi 生態中的「*AI 授權*」與「*AI 風險管理*」有機會成為標準配置**。

想像一種情境：使用者只需向 AI 描述自己希望達成的財務目標與限制條件，AI 便會自動在多個協議間比較「*利率*」、「*流動性*」、「*清算風險*」，選擇最佳路徑，並在必要時自動調整部位。

在這種模式下，**DeFi 協議之間的競爭規則也會被改寫**。當「*AI 實時比較效率並自動執行*」成為常態時，單靠「*人類直覺*」或「*社群熱度*」來維持市占，將變得愈來愈困難。真正具備優勢的，會是那些**更安全、更可預測、且更「機器友善」的協議設計**。

同樣的邏輯也延伸到「*流量與行銷*」層面。庫雷西指出，一旦**AI 代理接管了 DeFi 的「*發現(Discovery)*」過程**，傳統的「*品牌行銷*」、「*社群話題*」可能不再是主要流量來源。

過去，**網路效應、品牌知名度、社群擴散**是協議成長的關鍵；但如果未來是 AI 在替使用者決策，且決策依據是「*報酬率*」、「*風險*」、「*手續費*」等可量化指標，那麼企業面對的問題將變成：**「要如何在 AI 代理之間取得優勢？」**

在這樣的環境中，「*面向人類的文案與故事*」重要性下降，取而代之的是「*機器可讀的數據與規則*」、「*透明可靠的執行環境*」。整個 DeFi 產業有可能從「*對人行銷*」轉向「*對 AI 代理優化*」的新競爭模式。

「評論」：這意味著未來的「協議設計」與「資訊揭露」，將更像是為「演算法與代理」提供標準化介面，而非只對人類投資者說故事。

綜合來看，庫雷西認為，**最終受益者仍會是「一般使用者」**。隨著**「自動化程度提升」與「人為錯誤減少」**，整體成本有望下降、交易條件也更具競爭力，整個 DeFi 系統的「*效率*」與「*可靠性*」都可望提升。

然而，他同時強調，**AI 代理在「犯罪」領域同樣擁有壓倒性優勢**，因此「*安全*」不再是單純期待 AI 幫忙解決的問題，而是必須**「以 AI 為前提，從頭重新設計的課題」**。

隨著加密市場逐步走向「*AI 主導互動*」的新階段，監管框架也勢必圍繞著「*使用者保護*」、「*責任歸屬*」、「*自動化決策透明度*」等關鍵議題重新調整。

「評論」：對「加密貨幣(크립토)安全」、「DeFi 協議」與「監管機構」而言，AI 既是最具威脅的新工具，也是重塑安全與效率的最大機會，能否在兩者之間取得平衡，將決定下一輪產業升級的方向。