亞利桑那州比特幣(BTC) ATM 詐騙損失逾 1.77 億美元　政府祭出新法加強監管

根據亞利桑那州政府本週發布的公告指出，當地因遭受與比特幣(BTC)自動櫃員機（ATM）相關的詐騙攻擊而蒙受重大損失，自年初以來，損失金額已達 1.77 億美元（約新台幣 2577 億元）。為此，檢察總長 Chris Mayes 發布緊急警告，並推出新制「詐騙通報表單」，鼓勵受害者於 30 日內報案。

消息來源：CoinDesk，24 日（當地時間）

根據檢方說明，詐騙集團常假冒警察、銀行或家屬名義，以電話或短信誘使民眾前往指定加密貨幣 ATM 存入現金。一旦操作完成，資金迅速轉出、難以追查，成為犯罪集團洗錢的熱門工具。僅亞利桑那州斯科茨代爾市警方就指出，今年當地此類詐騙損失已超過 500 萬美元（約新台幣 72 億元）。

為提高警覺，當地政府與 Yavapai 郡警局合作，在全州比特幣 ATM 上張貼「STOP」警示牌，以提醒使用者停下操作並確認真實性。Chris Mayes 強調：「若有人要求你使用比特幣 ATM，就是明確的詐騙警訊。」

另一方面，全美各地同類型詐騙也急遽上升。根據美國聯邦調查局（FBI）統計，2024 年迄今，加密貨幣 ATM 詐騙通報量年增 99%，全美總損失高達 2.46 億美元（約新台幣 3568 億元）。

隨著疑慮升高，亞利桑那州將於 2025 年 9 月實施「加密貨幣 ATM 許可詐騙防止法」，此舉將大幅強化使用限制：新使用者每日限制交易 2000 美元（約新台幣 290 萬元），現有使用者則不得超過 1 萬 500 美元（約新台幣 1520 萬元）；一旦受害者通報於警方，業者將依法全額退款。

此外，Katie Hobbs 州長已簽署 HB 2749 法案，允許政府以無主數位資產建立比特幣儲備；不過，包括 SB 1373 與 SB 1024 等涉加密領域的法案，則因特定條文未通過，顯示當地在技術創新與監管之間仍保持保守立場。

評論：亞利桑那州雖積極打擊詐騙，但同時也引發監管保守是否壓抑區塊鏈創新空間的爭論。

不僅在亞利桑那州，其他地區也對相關業者展開法律行動：華盛頓特區檢察總長 Brian Schwalb 政府日前針對 Athena Bitcoin 發起訴訟，指出旗下比特幣 ATM 中高達 93% 的存款資金與詐騙有關，更曾有一位 71 歲老翁共存入 19 次、損失 9.8 萬美元（約新台幣 1420 萬元）。檢方指控該公司即使明知交易具詐騙嫌疑，仍收取高達 26% 的手續費，卻從未提供退款。

此外，芝加哥聯邦檢察署也起訴加密 ATM 公司 Crypto Dispensers 執行長 Firas I.，指其涉嫌協助處理 1000 萬美元（約新台幣 14.5 億元）規模的詐騙與毒品資金。

隨著國際間對加密貨幣風險意識抬頭，監管風潮也正加速擴散。美國國會參議員 Dick Durbin 正推動「加密 ATM 詐騙防止法案」（S.710），擬規定全國交易上限、啟動退款義務並強制向財政部登記。同樣地，威斯康辛州也擬設立 1000 美元（約新台幣 145 萬元）交易天花板及更嚴格的身分查核機制。

而在國際間，紐西蘭以防制洗錢為由全面禁止加密貨幣 ATM，澳洲則根據資料顯示 85% ATM 使用資金曾涉詐騙，進而展開聯邦監管調查。華盛頓州的斯波坎市甚至成為美國首個公開宣布全市禁止比特幣 ATM 的城市。

不過，產業界並未因此停下推動腳步。根據報導，Polygon(MATIC) 正考慮以約 1 億～1.25 億美元（約新台幣 1449 億～1812 億元）價格收購因法規問題停業的 Coinme；而德州本地業者 Bitcoin Bank 則宣布將於當地再設置 200 部比特幣 ATM，顯示在監管收緊之際，加密業者仍繼續尋找創新的突破口。

總結來看，各國政府與執法機構正加速加密貨幣 ATM 的監管力道，特別針對詐騙與違法資金流動展開圍堵。然而，儘管監管框架愈發嚴謹，業界依舊重新布局、更審慎地尋找合法經營與創新出路。