巴西金融科技巨頭 Nubank 獲美國銀行執照初步核准　加速布局數位資產市場

根據南韓媒體報導，巴西最大金融科技企業 Nubank 於 24 日（當地時間）獲得美國貨幣監理署（OCC）對國家銀行執照設立的「條件式批准」，這一進展象徵該公司進軍美國金融市場邁出關鍵一步，也可能成為其擴張「數位資產」布局的重要開端。

根據 Nubank 對外說明，該批文將使其未來可在美國提供包含存款、貸款、信用卡與數位資產託管等服務。目前 Nubank 尚須進入銀行實體組織化階段，預計將在未來一年半內正式設立美國銀行，但尚需滿足監管資本金門檻、配合各項追加監管要求，並取得美國聯邦存款保險公司（FDIC）與聯邦準備理事會（Fed）的最終核准才能陸續展開營運。

這項美國銀行設立計畫將由聯合創辦人克莉絲蒂娜·君奎拉（Cristina Junqueira）領導，而巴西央行前總裁羅貝托·坎波斯·內托（Roberto Campos Neto）則出任 Nubank 董事會主席。公司指出，美國銀行服務的推出是其「全球化轉型」的關鍵策略之一。

事實上，Nubank 近年來積極將核心業務從金融科技擴展至數位資產領域。自 2022 年起，公司即與 Paxos 合作，在自家應用程式中開放使用者直接購買、持有與出售比特幣(BTC)等加密貨幣，並宣布將以淨資產的約 1% 投資於比特幣，引起市場廣泛關注。

2023 年 3 月，Nubank 進一步擴大支持的加密貨幣種類，包括新增了艾達幣(ADA)、NEAR 協議幣(NEAR)、原子幣(ATOM)與艾爾幣(ALGO)等，合計共支援 20 種加密貨幣。同年 9 月，公司也進行了一項與信用卡系統結合的美元穩定幣支付實驗，顯示其持續致力於傳統金融與數位資產融合的戰略。

評論：Nubank 積極擴張其數位資產生態系，顯示未來數位銀行與區塊鏈基礎設施整合的潛力。

此次獲批也透露出一股愈發明顯的產業趨勢：愈來愈多金融科技與加密貨幣企業加速爭取「美國銀行執照」。例如，美元穩定幣發行商 Circle 以及瑞波公司(Ripple)於 2023 年 12 月也從 OCC 獲得「國家信託銀行執照」的條件核准；而像 BitGo、Fidelity Digital Assets 與 Paxos 則已將其既有信託業務升級為國家信託機構。

此外，總部位於英國倫敦的加密金融科技公司 Revolut 於 23 日正式宣告將申請美國銀行執照，計畫進一步擴大其業務版圖，企業估值已高達 750 億美元。

目前 Nubank 已在巴西、墨西哥與哥倫比亞等中南美三國累計擁有約 1 億 2,700 萬名用戶，自 2013 年成立、2021 年登陸紐約證券交易所以來，逐步奠定其在全球金融科技領域的戰略地位。

評論：Nubank 若順利於美國落地銀行業務，將標誌著第一家以「拉丁美洲為基地、數位資產為核心」的全球性銀行成形，對其他區域性數位銀行形成範例效應。

值得一提的是，自川普總統執政以來，美國金融監管政策出現鬆綁趨勢，外界預期將帶動更多以數位資產為核心的金融新創進入美國市場。依據 OCC 最新發布的監管路線藍圖，美國政府可能將檢視包括數位資產授權與信託業務準則在內的多項政策修訂。

結合政策機會與市場推進力，Nubank 的擴張策略預估仍將持續引領南美與北美金融科技與區塊鏈產業的整合發展。在未來數位金融平台版圖中，其角色值得高度關注。