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根據《CoinDesk Korea》的報導，於 24 日（當地時間），加密貨幣抵押借貸平台 Nexo（內索）因未持加州貸款許可證，就向該州居民提供大規模貸款，被加州金融保護與創新部（DFPI）裁罰 50 萬美元。此舉凸顯監管單位在提升「消費者保護」上的壓力，也對整體加密借貸市場帶來警示。
DFPI 指出，自 2018 年 7 月至 2022 年 11 月，Nexo 共向加州用戶發放了 5,456 筆貸款。其中多數為以比特幣（BTC）及其他數位資產作為抵押的消費性與企業貸款。然而，該機構發現 Nexo 沒有對借款人的「償還能力」進行適當評估，違反「加州消費者金融保護法」，構成非法營運行為。
根據 DFPI 與 Nexo 達成的協議，Nexo 未來 150 日內須將所有加州居民的帳戶資金「遷移」至擁有美國合規執照的兄弟公司——Nexo Financial LLC。當局表示，這項措施旨在將用戶資產納入法定監管範圍，並要求 Nexo 採取更嚴格的遵法行為來避免違規重演。
值得關注的是，Nexo 曾於 2023 年被多個美國州份指控違反地區金融法規，最終支付合計 4,500 萬美元的罰款與解決金。此次再度遭到懲處，突顯美國各州對加密借貸領域「合規經營」的高度重視與監管動向。
DFPI 明確指出，加州法律要求「所有金融機構」在放貸前，必須核查「借款人還款能力」並具備執照，無論擔保品是否為加密資產，該規定皆一視同仁。評論：這再度顯示，美國監管機關不容許數位資產產業「規避金融法規」，也促使業者回歸基本面，加強風險控管與審核流程。
儘管 Nexo 所面臨的罰款金額並不算龐大，但這項裁罰可能帶來長遠影響，部分專家認為其意義不在於金額本身，而是一種監管「試水溫」，為後續更大範圍的行動鋪路。DFPI 亦表示，後續還將關注牌照轉移進度與內部風控制度的重整成效。
加密產業觀察人士指出，愈來愈多的司法轄區正將「加密貨幣抵押借貸」視為典型金融服務，要求其與傳統銀行看齊。評論：雖有助於強化產業信譽與消費者保障，但也可能提升業者合規門檻，使部分平台難以生存。
對於使用過 Nexo 加密貸款服務的用戶來說，這次整頓行動可能導致服務條款變更，甚至影響帳號操作模式。隨著「監理」與「去中心化」兩端的拉扯持續升溫，未來數位資產借貸市場勢必進一步朝成熟與制度化邁進，相關平台及用戶皆需隨時保持警覺與靈活因應。
關鍵詞：加密貨幣借貸、消費者保護、加州金融保護與創新部（DFPI）、Nexo、比特幣、無執照貸款
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