卡片貸款42兆韓元卡關 金監院擬擴大中等利率貸款額度

南韓金融監督院（금융감독원，以下稱金監院）正調整信用卡公司家庭貸款的「總量管理」方式，計劃將追加核准的貸款額度優先分配給「中等利率貸款」，而非「卡片貸款」。目前卡片貸款餘額維持在42兆韓元左右，金監院希望持續抑制卡片貸款規模，同時擴大中、低信用族群可取得的貸款供給。

根據Yonhap Infomax（연합인포맥스）報導，金監院預計本週召集各信用卡公司，說明因家庭貸款成長目標上調而追加的總量分配方案。目前各業別具體的追加總量規模尚未確定。

此次調整的重點在於管控卡片貸款、引導中等利率貸款成長。由於信用卡公司承作「中途金」「搬遷費」「尾款貸款」的比重低於銀行與相互金融業者，整體總量增加的幅度預估不會太大。

根據韓國信用金融協會（여신금융협회）統計，9家信用卡公司截至7月底的卡片貸款餘額為42兆7957億韓元，較去年7月的42兆4878億韓元增加3079億韓元。

卡片貸款餘額今年5月一度突破43兆韓元。年初以來卡片貸款新增承作增加，加上部分投資資金需求流入，市場憂心卡片貸款恐被當成貸款管制的「迂迴路徑」。

卡片貸款屬於信用卡公司提供給會員的長期卡片貸款商品，毋須擔保即可較快取得資金，但在金融當局的家庭負債管理架構下，被歸類為信用貸款性質的借款，因此列入總量管理對象。

金監院同時放寬信用卡公司年度家庭貸款實績的計算方式，擴大「中等利率貸款」增加額的排除比例。特殊信用金融公司（여신전문금융회사）中等利率貸款增加額的排除比例，由去年的20%擴大至今年的40%，自8月起，淨增加額將全數排除於家庭貸款總量管理對象之外。

Yonhap Infomax報導，金監院於21日與第二金融圈相關人士召開會議，決定自8月起中等利率貸款增加額全數自金融機構總量對象中排除，另行管理。本報此前也曾報導，將第二金融圈中等利率貸款淨增加額全數排除於家庭貸款總量管理對象的措施，是為擴大中低信用族群信用供給所祭出的誘因。

中等利率貸款是介於高信用族群適用的低利率貸款，與地下錢莊等高利率貸款之間的信用貸款，同時適用借款人信用評分、利率上限及各金融公司自訂的風險管理標準。

家庭貸款總量管理是將各金融公司的貸款成長幅度控制在一定範圍內的制度。當總量額度所剩不多時，金融公司可能縮減新增貸款承作，或提高審查標準。

若中等利率貸款淨增加額自總量中排除，金融公司便有更多空間承作中低信用族群貸款。不過總量管理的排除規定，並不代表貸款核准會立即擴大，實際供給規模仍取決於借款人的償還能力，以及各信用卡公司的風險管理標準。

一名金融當局相關人士表示：「信用貸款金融業界與其全面調整總量目標，不如集中在能夠引導中等利率貸款增加的方案上，因為可運用的餘裕不多，目前正檢討持續加強卡片貸款管理、同時擴大中等利率貸款的方向」。這番說法顯示，當局希望追加額度能用於符合政策目的的信用供給，而非讓信用卡公司藉此擴大卡片貸款業務。

信用卡公司今年4月也曾接獲包含卡片貸款在內的整體家庭貸款總量目標通知。當時的目標值據悉低於金融當局提出的今年家庭貸款成長率目標1.5%。

此次追加分配後，信用卡公司須重新調整家庭貸款管理計畫。各信用卡公司實際可承作的空間，預料將依總量管理實績、中等利率貸款承作規劃，以及既有貸款組合而有所不同。